2025年以来，金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为，取得积极成效。1月23日，两部门联合发布了第二批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。
记者注意到，本次公布的5个典型案例中，以“代购买房”为名实施非法放贷型非法经营案，虚构经营材料实施贷款诈骗案，招募“白户”实施贷款诈骗、骗取贷款案3例案件涉及骗取、套取银行贷款，严重破坏了信贷管理秩序，挤占普惠金融资源。另外两例则涉及保险退保，分别为以“短期退保”名义实施合同诈骗案，非法购买公民个人信息“代理退保”案。相关涉案人员均已收到法律判决。
所谓金融领域“黑灰产”，是指在金融领域以违法或看似合法的方式谋取不当利益的新兴业态，主要涵盖不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为。
近年来，金融领域的消费纠纷较为突出，滋生了非法贷款中介等乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的“黑灰产业链”，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。
“部分金融消费者缺乏基础金融知识，存在侥幸和投机心理，易误入金融领域‘黑灰产’陷阱。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，目前，金融领域“黑灰产”认定标准还不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低。此外，还有多种因素交织使金融“黑灰产”不断演变，增加了治理难度。
为从源头上化解金融领域矛盾风险，相关部门持续强化对金融领域“黑灰产”的打击力度。2025年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态，保护了金融消费者合法权益。
“经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域‘黑灰产’蔓延的势头虽有所收敛，但作案手段不断翻新且愈加隐蔽。”金融监管总局稽查局局长邢桂君表示，当前，金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关和各行业主管部门持续加大司法执法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理，特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。
典型案例曝光是震慑不法分子的有效手段。此次两部门公开的相关案例的典型意义主要在于，严打不法中介，切实助力宏观政策落地见效，穿透行为本质，依法惩治非法放贷行为；严惩金融犯罪，有力保障金融服务实体经济质效，加强行刑衔接，协同开展金融风险源头治理；加强联动协同，坚决斩断非法中介利益链，增强办案效果，实现打击震慑和处置成效相统一；依法从严打击，重拳遏制保险“黑灰产”发展势头，坚持源头治理，执法司法联动净化保险行业生态；严惩非法购信，筑牢信息安全屏障，协同聚力攻坚，健全长效防控机制。
“当前，金融领域‘黑灰产’乱象危害严重，定期公布典型案例，在主流媒体渠道曝光宣传，有助于帮助社会公众正确认识非法中介代理行为，引导金融消费者通过正规渠道合法维权。”上海金融法制研究会副会长兼秘书长、华东政法大学教授吴弘表示，金融领域“黑灰产”治理是一项长期工作。要坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序；着力提升强监管严监管质效，继续加大打击力度；加强跨部门工作协同；推动完善制度机制。