1月9日，国家医保局和财政部发布通知表示，职工医保的个人账户资金可以跨省给近亲属使用。这一惠民政策迅速成为社会焦点，也引发了众多网友的疑问。那么，究竟什么是共济账户？医保个人账户跨省共济该怎样使用？
医保个人账户跨省共济，简单来说，就是职工医保参保人个人账户里的资金跨省给家人使用。
跨省共济的适用对象为职工医保参保人本人的近亲属，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。作为被共济人，近亲属应是基本医保的参保对象，参加的可以是职工基本医保，也可以是城乡居民基本医保。
共济资金可用于支付近亲属在定点医疗机构就医发生的个人负担医疗费用，在定点零售药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材发生的个人负担费用，也可以用于参加城乡居民基本医保、长期护理保险的个人缴费。
共济关系由双方自愿建立或解除，参保人医保关系变动时该关系自动解除，且一人可与多人互建共济关系。当共济人或被共济人的医保关系发生终止、跨统筹地区转移等变动时，共济关系自动解除。
这里有一个最核心也是最容易混淆的概念必须厘清。共济账户，共济的是职工医保参保人个人账户里的资金，而非医保卡本身或相应的报销待遇。
举个例子，子女可以将自己医保个人账户里闲置的钱，“转”给参加医保的父母使用，但父母看病时，仍然必须使用他们自己的医保卡进行挂号、就诊和结算。报销比例、起付标准等，完全依据父母本人所参加的医保政策来执行，不会因为用了子女账户的钱而改变。同样，家人看病就医的医疗行为、疾病诊断，也不会记录在共济人的名下，不会对共济人未来参加商保等产生不良影响。
具体到实操层面，如何办理跨省共济？根据国家医保局消息，参保人可通过国家医保服务平台App地方专区、当地医保部门微信公众号、官方网站等“职工医保个人账户家庭共济”功能模块，实现线上办理，具体途径由各统筹区医保部门向社会公开。
以国家医保服务平台App为例。进入App注册登录后，在首页点击“医保钱包”功能模块，首先查看共济人所在省份是否可以激活医保钱包。目前，全国31个省份及新疆生产建设兵团均已启动开通工作，但各省进度不一，有的省份已全省开通，有的在部分城市试点，还有的处于上线试运行期，如北京市医保钱包当前就处于上线试运行期，暂时无法使用该功能。在双方医保钱包均已开通的前提下，通过转账申请，提供被共济人信息并选择亲情关系、转账金额等信息，提交后完成转账。被共济人可在自己的医保钱包界面查询钱包余额及转账记录。
需要提示的是，每个医保钱包账户单日限3笔转账，每笔转账金额不超过2000元。在共济额度内，共济人不能再使用该额度的个人账户资金，也就是说，相应额度的资金在个人账户中“被冻结”。共济关系解除后，未使用额度将返还共济人的账户，共济人可以继续使用相应额度的资金。
至于网友关心的余额门槛问题，政策本身并未设立最低余额限制，只要账户有余额即可授权。
在办理跨省共济的过程中，还有一个概念容易混淆，即亲情账户。
亲情账户是绑定在本人医保码上的子账户（父母、配偶、子女等），在陪同家人就医购药时，可代家人展示医保码进行医保支付，解决的是不方便携带实体医保卡的问题。添加亲情账户后，可以使用家庭成员的医保电子凭证相关权益，并且可以查询家庭成员的年度医疗费用，但该功能不能实现职工医保个人账户资金的共用，须与共济账户进行区分。
共济政策发布的初衷，主要是为了调节医保需求的不平衡。许多年轻健康人群账户资金常年“沉睡”，而老年群体则可能面临门诊费用个人负担较重的压力。据统计，2024年，职工医保个人账户累计结存达1.45万亿元。过去，共济多局限于同一统筹区甚至同一城市，对于大量流动人口及其留守家乡的亲人而言，实惠难以落到实处。共济范围从省内拓展至全国，正是为了打破这一地域壁垒，让医保资金随着亲情流动起来。不仅直接减轻了家庭成员，尤其是异地养老、就医群体的自付费用压力，也极大地提高了整个医保基金的使用效率，增强了制度的公平性和可持续性。